Planes 401(k) y de Participación en Beneficios
Dirija a sus empleados a un futuro más seguro
Nuestras publicaciones y correos electrónicos van dirigidos tanto a los consumidores como a los administradores de los planes.
Más informaciónEl diseño ponderado del plan ayuda a los empleados a cumplir sus metas
Algunos de los beneficios más importantes que su compañía puede ofrecer son los que promuevan el ahorro para la jubilación y recompensen a los empleados que hacen aportes clave a su organización. Es lo que ofrece justamente un plan de jubilación con aportes 401(k), plan de equiparación del empleador y participación en beneficios. En First American Bank actuaremos como el tercero administrador de los planes de su compañía, brindándole el soporte y la supervisión que desea.
- Cree planes en los que los empleados aporten a su cuenta de jubilación sobre una base tradicional antes de los impuestos y/o sobre una base Roth después de los impuestos.
- Discusiones profundas con su compañía sobre el diseño y los objetivos del plan
- Escoja la mejor plataforma de mantenimiento de registros para sus necesidades
- Servicio oportuno y atento con costos competitivos
- Al diseñar su plan consideraremos varias fórmulas de asignación de participación en beneficios.
- Una opción popular es un plan de participación en beneficios de pruebas cruzadas, conforme al cual se asignan distintas tasas de aportes a los empleados según los criterios que usted seleccione.
- Por ejemplo, tal vez usted quiera que los mayores aportes correspondan a los empresarios o a los de mejor desempeño. De manera alternativa tal vez quiera considerar criterios como la antigüedad en la compañía o la clasificación laboral.
- Bajo el método de pruebas cruzadas proyectamos el valor de los aportes del año en curso en un beneficio a la edad de jubilación. De este modo, las pruebas cruzadas toman en cuenta el valor tiempo del dinero al determinar el valor de los beneficios.
Revelaciones
No asegurado por FDIC | Sin garantía bancaria | Puede perder valor | No garantizado por ninguna agencia gubernamental | No es un depósito bancario
Antes de 2020, se le obligaba a comenzar a tomar Distribuciones Mínimas Requeridas (RMDs por sus siglas en inglés) antes del 1 de abril del año siguiente al año en que llegó a la edad de 70 años y medio. Esta regla aun aplica si ha llegó a la edad de 70½ a finales de 2019. Una vez que se le requiera comenzar a tomar RMD, debe continuar. Para 2020, la Ley SECURE aumentó la edad para comenzar los RMD a 72 años de edad. Se aplica la misma fecha límite del 1 de abril. A partir de entonces, debe tomar RMD anualmente en o antes del 31 de diciembre. Tenga en cuenta que dos distribuciones requeridas se emitirán en su primer año si espera hasta el período comprendido entre el 1 de enero y el 1 de abril para comenzar sus RMD. Puede evitar dos distribuciones imponibles en el primer año al hacer su primer retiro antes del 31 de diciembre del año en el que cumpla la edad de 72.
Sin embargo, si continúa trabajando, no se le requiere iniciar con RMDs desde su plan patrocinado por el empleador hasta el 1 de abril del año siguiente al que de por terminado su empleo. Esta excepción no aplica si es dueño de más del 4% de su empleador, ni aplica para IRAs.
Nota especial: Para 2020, la Ley CARES suspendió temporalmente los requisitos de RMD de los IRA y los planes de jubilación calificados siempre que el empleador patrocinador del plan adoptara las disposiciones de la Ley CARES. Consulte con el patrocinador de su plan de jubilación para confirmar si debe tomar un RMD para 2020.
a. $19,500 para 2021;
b. el máximo importe diferido bajo los términos del plan; o
c. el monto que permite que el plan cumpla con las pruebas no-discriminatorias requeridas.
Además, si llega a los 50 años de edad antes del 31 de diciembre, puede deferir $6,500 adicionales de contribución de actualización.
