Servicios de diseño de planes y documentos
Adaptados a las necesidades únicas de su compañía
Nuestras publicaciones y correos electrónicos van dirigidos tanto a los consumidores como a los administradores de los planes.
Más informaciónLas opciones incluyen los planes 401(k), pensiones, participación en beneficios y más
No hay compañías u organizaciones que tengan las mismas metas o datos demográficos, por lo que es importante que su plan de jubilación refleje sus necesidades individuales. En First American Bank analizamos la información de su fuerza laboral y exploramos sus objetivos generales. Posteriormente hacemos un plan acorde a sus objetivos y que permita tener flexibilidad a futuro.
- Plan de participación en beneficios
- Plan 401(k)
- Plan 403(b)
- Plan de propiedad de acciones de los empleados
- Plan de pensión de compra de dinero
- Plan de pensión de beneficios definidos
- Plan de saldo en efectivo
- Plan de compensación diferida no calificada
- Plan Simplificado de Pensiones para Empleados IRA o Plan con Equiparación de Incentivos de Ahorros para Empleados IRA
- Plan de cafetería
- Una vez finalizado el diseño, haremos los documentos del plan para que sus abogados los revisen.
- Nuestro departamento legal mantiene versiones actualizadas de todos los tipos de planes en estos formatos: planes preaprobados (p. ej., Volume Submitter) y planes diseñados individualmente.
- Según corresponda, en First American Bank también haremos las declaraciones gubernamentales, incluyendo conseguir la aprobación del Servicio de Rentas Internas de la calificación inicial del plan.
- Redactamos las descripciones sumarias del plan, los documentos de registro y las notificaciones a los participantes que se requieran para garantizar que haya un claro entendimiento.
- También hacemos reuniones de registro, cuando así se desee, para explicar el concepto y los beneficios del plan.
Revelaciones
No asegurado por FDIC | Sin garantía bancaria | Puede perder valor | No garantizado por ninguna agencia gubernamental | No es un depósito bancario
Antes de 2020, se le obligaba a comenzar a tomar Distribuciones Mínimas Requeridas (RMDs por sus siglas en inglés) antes del 1 de abril del año siguiente al año en que llegó a la edad de 70 años y medio. Esta regla aun aplica si ha llegó a la edad de 70½ a finales de 2019. Una vez que se le requiera comenzar a tomar RMD, debe continuar. Para 2020, la Ley SECURE aumentó la edad para comenzar los RMD a 72 años de edad. Se aplica la misma fecha límite del 1 de abril. A partir de entonces, debe tomar RMD anualmente en o antes del 31 de diciembre. Tenga en cuenta que dos distribuciones requeridas se emitirán en su primer año si espera hasta el período comprendido entre el 1 de enero y el 1 de abril para comenzar sus RMD. Puede evitar dos distribuciones imponibles en el primer año al hacer su primer retiro antes del 31 de diciembre del año en el que cumpla la edad de 72.
Sin embargo, si continúa trabajando, no se le requiere iniciar con RMDs desde su plan patrocinado por el empleador hasta el 1 de abril del año siguiente al que de por terminado su empleo. Esta excepción no aplica si es dueño de más del 4% de su empleador, ni aplica para IRAs.
Nota especial: Para 2020, la Ley CARES suspendió temporalmente los requisitos de RMD de los IRA y los planes de jubilación calificados siempre que el empleador patrocinador del plan adoptara las disposiciones de la Ley CARES. Consulte con el patrocinador de su plan de jubilación para confirmar si debe tomar un RMD para 2020.
a. $19,500 para 2021;
b. el máximo importe diferido bajo los términos del plan; o
c. el monto que permite que el plan cumpla con las pruebas no-discriminatorias requeridas.
Además, si llega a los 50 años de edad antes del 31 de diciembre, puede deferir $6,500 adicionales de contribución de actualización.
