Programas y consejos para quienes compran su primera vivienda

Si va a comprar su primera vivienda, puede aprovechar los programas gubernamentales especiales que le ayudarán a reducir sus costos.

Independientemente del tipo de hipoteca que escoja, hay una variedad de consejos importantes que debe considerar a la hora de comprar su primer hogar.

Ser propietario de vivienda hace parte del Sueño Americano. Para hacer que ese sueño se haga realidad, tanto el gobierno federal como el estatal han creado programas especiales para ayudar a los compradores de vivienda primerizos a que consigan el hogar de sus sueños, o por lo menos uno que puedan costear. Acá están algunas de las agencias estatales que están haciendo que la vivienda propia sea más asequible:

El U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) y la Federal Housing Administration (FHA) ofrecen varios programas para ayudar a los propietarios a poder costear sus hogares:

• El programa "Buen vecino de al lado" de HUD: Si usted es un oficial de la policía, maestro de pre-escolar hasta 12avo grado, técnico médico de urgencias o bombero, puede calificar a un descuento sustancia (hasta 50%) para su vivienda.
• Programa "Residente de vivienda pública" de HUD: Si en la actualidad es residente de vivienda pública, puede llegar a transformar su arriendo hacia una hipoteca con este programa.
• Créditos FHA: HUD supervisa a la FHA, la cual ofrece un programa para compradores primerizos de vivienda que puede ayudar a reducir su cuota inicial (desde el 3.5%), bajar sus costos de cierre y ayudarle a calificar.
• Solicitud de hogar de Habitat for Humanity: Para aquellos dispuestos a participar activamente en la construcción de su propio hogar con otros voluntarios, considere aplicar para vivir en un hogar de Habitat.

Además de los programas federales, muchos estados también ofrecen asistencia especial para los dueños de hogares. HUD hace un listado de estos recursos por estado, para que pueda investigar lo que se encuentra disponible en dónde usted vive o en dónde pueda estar pensando vivir.

Además de los programas especiales, hay muchas recomendaciones que deben considerar los compradores de vivienda primerizos:

• Separe sus deseos de sus necesidades: El hecho de querer una alberca no significa que necesite una alberca. Conozca más sobre cómo decidir cuáles cosas no puede aplazar y aquellas que pueden esperar.
• Determine cuánto puede pagar por su hogar: Un buen punto de inicio es nuestra calculadora de hipoteca para obtener un estimado de alto nivel de lo que puede llegar a ser su pago hipotecario. Recuerde tener en cuenta los impuestos, PMI, su cuota inicial, tarifas de cierre y seguro para el hogar. Fannie Mae recomienda gastar solo el 28% de sus ingresos en su hogar, pero en últimas necesita decidir qué le conviene más. Recuerde: un pago de su hogar que le produzca estrés financiero no genera un sentimiento de seguridad.
• No olvide los costos de cierre: Una buena idea es lograr entender bien cuánto necesitará apartar para hacer el cierre de su nuevo hogar. Los costos de cierre varían según estado, así que investigue la situación en su área.
• Consiga sus papeles: Solicitar una hipoteca involucra una gran cantidad de documentos. Contacte a uno de nuestros asesores crediticios para obtener una explicación de lo que necesitará.
• Obtenga su crédito en línea: Solicitar su reporte crediticio anual gratuito es una muy buena idea si está en el mercado para comprar un hogar, porque entre más alto sea su puntaje crediticio, mejor será su oportunidad de recibir una tasa de interés menor en su préstamo hipotecario. Descubra si hay errores en su reporte crediticio y tómese el tiempo para resolver cualquier problema.
• Descubra si califica para algún descuento fiscal: Además de los programas federales y estatales para compradores de vivienda primerizos y prospectivos, existen varios créditos fiscales que podría aprovechar, como el crédito de interés hipotecario, los créditos por eficiencia energética y los créditos para vivienda de menores ingresos.

¿Quiere saber más sobre la compra de su primer hogar o recibir una pre-calificación? Contáctenos en First American Bank para agendar una cita o hablar con un asesor crediticio.