Cómo usar el valor acumulado de su vivienda para financiar sus eventos de vida

Si ha estado pagando su hipoteca por un tiempo, probablemente haya acumulado cierto valor en su vivienda.

Tal vez haya oído hablar de una línea de crédito con garantía hipotecaria o crédito hipotecario, pero podría no entender por qué sería una opción para usted. Aquí ofrecemos una introducción al valor acumulado de su vivienda y cómo utilizarlo para financiar sus eventos de vida.

La definición de garantía hipotecaria es la diferencia entre cuánto vale su hogar actualmente (su valor de mercado) y cuánto debe de su hipoteca(s). A continuación puede ver un ejemplo corto que le ayuda a descifrar con cuánta garantía hipotecaria cuenta:

• El valor actual de su hogar: $200.000
• Menos el saldo actual de su hipoteca: $150.000
• Esto da como resultado su garantía hipotecaria: $50.000

Los prestamistas hipotecarios le permiten pedir prestado contra el capital de su hogar, utilizando su hogar como garantía. Estos préstamos con garantía hipotecaria generalmente son adicionales a una hipoteca, por lo que en ocasiones se les conoce como segundas hipotecas. La norma general es que usted puede pedir prestado hasta cerca del 85% del patrimonio de su hogar. Puede utilizar este monto de un préstamo con garantía hipotecaria para una variedad de propósitos, incluyendo:

• Mejoras al hogar
• Consolidación de la deuda
• Bodas
• Educación y universidad
• Vacaciones
• Eventos de vida importantes

Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC (por sus siglas en inglés), usted puede utilizar el monto del préstamo hasta su límite total según lo requiera durante el periodo de retiro. Esto es similar a una tarjeta de crédito, en el sentido en que una vez pague lo que ha pedido prestado, puede pedir más prestado. Por ejemplo, si pide un HELOC de $6,000 y luego repaga $3,500 sobre el capital, tendrá $2,500 de crédito disponible. Con un HELOC, la tasa de interés es variable y sus pagos exclusivos hacia intereses se basan en el saldo debido sobre la cuenta.

Un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestado un monto de dinero, similar a una hipoteca convencional. Con un préstamo con garantía hipotecaria, su tasa de interés por lo general es fija, y el monto de su repago es igual cada mes. A diferencia de un HELOC, usted no puede volver a acceder al dinero una vez haya pagado el monto principal.

Al aplicar a un préstamo, los prestamistas miran su relación entre deuda e ingresos, o DTI (por sus siglas en inglés), para calcular la porción de su ingreso que ya está comprometida con otros prestamistas. Este factor les ayuda a los prestamistas a determinar lo que puede asumir en este tipo de préstamo. Por lo general, entre menor sea su DTI, mayor será la probabilidad que tiene de calificar a un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC. Los prestamistas hipotecarios también considerarán su relación de préstamo a valor, o LTV (por sus siglas en inglés). Este es el monto general que deberá de su hipoteca dividido por el valor de mercado actual de su hogar. Para asegurarse que el valor de su hogar sea certero asegúrese que el valor de su hogar sea certero, necesitará una valoración. Generalmente, entre menor sea la tasa, mejor será la oportunidad de calificar. Las tasas LTV generalmente deben ser de 80% o menores para calificar.

Incrementar el capital de su hogar es como ingresar dinero al banco para un día de necesidad. Si necesita dinero extra para pagar por la educación de sus hijos, hacer mejoras a su hogar, o pagar por gastos imprevistos, recurrir al capital de su hogar puede ser una buena opción. Para ver el monto para el que califica, utilice su calculadora de préstamo, o revise nuestros préstamos con garantía hipotecaria y tasas HELOC. Visite cualquiera de las sucursales de First American Bank para recibir más información en persona. Siempre estamos aquí y disponibles para cualquier pregunta que pueda tener.