Planifique el presupuesto para su jubilación

Aunque su jubilación puede parecer estar a años luz, resulta prudente hacer un presupuesto para la jubilación y trabajar con un asesor financiero para determinar si va por el camino correcto.

¿Por qué? Solo dos de cada tres trabajadores se sienten seguros de que tendrán suficiente dinero para su jubilación, y un 23% se siente muy seguro, según la Encuesta de seguridad sobre la jubilación 2019. También se encontró que los trabajadores de hoy sienten que están atrasados en sus ahorros para la jubilación y planean trabajar más para compensarse. Para ayudarlo a prepararse para ese importante hito de la vida, aquí le damos nuestros consejos para hacer un presupuesto para la jubilación.

Hay diversos factores que afectarán el monto que usted necesitará en lo personal para jubilarse, entre los que se incluyen la edad a la que se jubile, sus hábitos de gastos y la inflación. Otro factor importante es dónde vivirá en su jubilación. Investigue un poco para saber cuál es el monto promedio necesario para jubilarse en su estado, incluidos los gastos anuales de manutención. Esa información puede ser un buen punto de referencia para saber si está ahorrando suficiente dinero en su 401(k), IRA u otras cuentas de ahorros.

Para poder asegurarse de tener suficiente dinero para jubilarse, seguro querrá hacer un presupuesto para su jubilación. El primer paso consiste en determinar cuál es el dinero que entrará durante sus años de jubilación. Asesores financieros, como los de First American Bank, recomiendan tener más de una fuente de ingresos en la jubilación. Un presupuesto promedio para la jubilación puede componerse de estas categorías:

• Ingresos devengados: La Administración de Seguro Social define ingresos como cualquier dinero recibido o dado en especie que sirve para pagar comida y alojamiento, como el sueldo de un trabajo de medio tiempo.
• Ingresos no devengados: Esta categoría consta de cualquier pago que reciba como Securo Social.

Seguridad social, pensiones o anualidades, otros beneficios gubernamentales como cesantías o incapacidad, y cualquier ingreso por intereses de sus cuentas de ahorros, certificados de depósito o inversiones.

El siguiente paso en la planificación de un presupuesto para la jubilación es determinar cuáles serán probablemente sus gastos en su jubilación. Le recomendamos ver el valor de los últimos 6 a 12 meses de sus estados de cuenta y de sus tarjetas de crédito, así como las declaraciones de impuestos del último año. Tener copia de sus últimos recibos de pago también puede ser una referencia útil. Luego agrupe sus gastos por tipo. Estas son las categorías típicas de un presupuesto para la jubilación, que puede usar para llenar la hoja de cálculo del presupuesto para su jubilación:

• Vivienda: Debe incluir su hipoteca o arriendo, impuestos a la propiedad, seguro, servicios públicos, cualquier pago de condominio y otros aplicables.
• Comida y entretenimiento: Calcule su factura mensual de abarrotes, restaurantes que frecuente y otras cosas divertidas que haga como entretenimiento, lo que puede incluir televisión por cable y/o internet, membresías (gimnasio, lugares de reunión en línea, economatos) e incluso vacaciones.
• Cuidado personal: Agregue lo que espera gastar en ropa y otros artículos de cuidado personal.
• Desplazamientos: En la categoría de transporte calcule sus gastos por pagos de vehículo, seguro de vehículo, gasolina, registro vehicular o pasajes de transporte público.
• Atención médica: Incluya la posibilidad de que haya cambios en sus gastos de atención médica, especialmente entre los 60 y 65 años, cuando califique para Medicare. Agregue más de lo que considere en esta categoría y tenga en cuenta también los gastos odontológicos, oftalmológicos y auditivos. Regálese un kit de emergencia también. La salud es el factor más importante que puede crear o dañar un presupuesto, ya que es la categoría de gastos más grande de la jubilación, considerando la edad promedio de jubilación.
• Caridad y regalos: La mayoría siente el compromiso de devolverles a sus comunicadas cuando envejecen. Si los diezmos, donativos de caridad o regalos (¡consentir a los nietos!) serán parte de su vida, inclúyalos en su presupuesto.
• Ahorros de emergencia: Las cosas salen mal todo el tiempo, por lo que seguro quiere esconder parte de sus ahorros extras para una emergencia para arreglar electrodomésticos, carros o tecnología descompuesta.

Contar con un presupuesto para su jubilación le permitirá tener una imagen clara de la cantidad de dinero que necesitará para vivir sus años dorados y tener una mejor idea de lo que debe ahorrar ahora. First American Bank tiene diversas maneras de ayudarlo a ahorrar para su jubilación, entre las que se incluyen cuentas de ahorros con altas tasas de interés, certificados de depósito o cuentas del mercado monetario, IRAs, y un equipo de Gestión de Patrimonio.

Use nuestra Calculadora de jubilación para que vea una imagen rápida y sepa lo lejos que lo llevarán sus ahorros. También puede usar nuestra Calculadora de beneficios del seguro social para que se haga una idea de sus beneficios mensuales del seguro social. Para obtener un plan de jubilación personalizada, contacte a nuestro Grupo de Gestión de Capital para agendar una cita. Hemos prestado nuestros servicios en Illinois, Wisconsin, Florida y más allá durante más de 50 años.

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