¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?

Una de las preguntas más comunes que se hace la gente cuando se acerca a la edad de jubilación es: “¿Ahorré lo suficiente?”

Aunque sería muy bueno tener una respuesta rápida a esta pregunta, realmente hay muchos factores por considerar durante el proceso de planeación de su jubilación. Depender exclusivamente de la Seguridad Social ya no es suficiente para la mayoría de las personas que se jubilan. Estos son los factores más importantes por considerar al calcular sus objetivos de jubilación.

Su fondo de jubilación dependerá del tipo de vida que quiera disfrutar como jubilado. Sus gastos de vida, expectativa de vida y estilo de vida ayudan a determinar el monto que debe ahorrar para la jubilación.

¿Cuántos son sus gastos de vida? ¿Se visualiza viviendo en un hogar modesto o piensa pasar los fines de semana disfrutando de una cálida brisa desde su yate?

Si planea mantener su estilo de vida actual, algunos expertos dicen que debe planear gastar 70-80% de sus ingresos actuales en la jubilación para cubrir sus gastos regulares y condiciones de vida. Por ejemplo, si en la actualidad gana $75,000 por año mientras trabaja, calcule que deberá retirar $56,250 de sus ahorros de retiro por año (o el 75% de sus ingresos actuales).

Después, va a querer calcular hasta qué edad probablemente vivirá. Según su salud actual y los avances médicos, puede tener la suerte de vivir hasta sus 90s.

La Administración de Seguridad Socialcalcula que en promedio, los hombres llegando a la edad de 65 este año, pueden esperar vivir hasta la edad de 84.3. La expectativa de vida promedio para las mujeres con edad actual de 65 es de 86.7. También encontraron que el 25% de los adultos que hoy tienen 65 años vivirán más allá de los 90, y el 10% llegarán a la edad de 95. Utilice su Calculadora de expectativa de vida para estimar su expectativa de vida. Una vez cuente con la línea de base para su expectativa de vida esperada, multiplique el monto anual necesario por el número de años en los que no planee trabajar para obtener un estimado de alto nivel de cuánto debe ahorrar para la jubilación.

¿Piensa que sus ahorros actuales para el retiro le durarán todo ese tiempo? Si su historia familiar dice que es más probable que usted viva hasta los 95 y no los 75, sería inteligente considerar ahorra más que la persona promedio.

Al desarrollar una estrategia de ahorros para la jubilación, el presupuesto para los ítems fuera de los gastos de vida que permanecerán con usted durante el retiro. Por ejemplo, tal vez ya no pague por las clases de nado sincronizado de su hijo siendo jubilado, pero continuará con su membrecía a su country club local. Si ese es el caso, incluya eso junto con otros gastos como otros gastos como viajes, o comer por fuera.

Para ver un presupuesto típico de retiro e información sobre cuánto debe planear para el retiro, lea nuestro artículo relacionado, Planeando un presupuesto de retiro..

Una forma de estimar lo que necesita para ahorrar para la jubilación es con la Calculadora de planeación para la jubilación. Sin embargo, también hay un par de normas que puede seguir para estimar cuánto debe ahorrar para la jubilación.

• Regla de multiplicar por 25: La regla de multiplicar por 25 calcula cuánto dinero necesitará en su fondo de jubilación y asume que vivirá 25 años retirado. Para utilizar estar regla, primero determine la cantidad de dinero que quiere retirar de sus ahorros de jubilación por año. Si cuenta con gastos de vida anuales de $40,000 y $10,000 en gastos de escogencia de estilo de vida, deberá necesitar $50,000 por año. Luego multiplique $50,000 por 25, resultando en $1.25 millones en ahorros requeridos al momento de la jubilación.
• Regla del 4%:: De forma alternativa, la regla del 4% calcula cuánto dinero puede retirar de forma segura de su fondo de jubilación por año una vez llegue a su edad de jubilación. Digamos que ahorró $1.25 millones para la jubilación. Debe estar seguro si retira el 4% de este monto, $50,000. ($1,250,000 X .04 = $50,000)

Otro factor por considerar y calcular es la inflación. Para el año dos, utilizar una tasa de inflación de 3%, multiplicando 3% por los $50,000 (1.03 X $50,000 = $51,500). Puede gastar con seguridad este monto en el año dos del retiro. Tendría luego que hacer este cálculo al inicio de cada año nuevo.

Algo que se debe tener en cuenta con las reglas básicas es que no son un remplazo para una planeación financiera sólida o para una estrategia de ahorros para la jubilación. Estos son parámetros generales para darle un estimado de alto nivel que por lo general no tiene en cuenta todos los detalles de la vida como impuestos y factores personales. Aunque no hay garantías en la vida, ahorrar con base en estos métodos por lo menos lo llevará en la dirección correcta a medida que avanza hacia su edad de retiro.

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