No es un secreto, los estadounidenses realmente saben cómo acumular deudas.
En 2018, la deuda total de las familias estadounidenses asombrosamente era de $13.5 billones, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
A nivel más personal, las cifras son incluso más impresionantes. La familia promedio con una deuda rotativa de tarjeta de crédito debe más de $6.741. Puede parecer poco, pero es un indicador de posibles problemas; por ejemplo, los consumidores cargan compras que no pueden costearse, sean de primera necesidad que sus ingresos no cubren o artículos que no son de carácter esencial por los que deciden endeudarse para tenerlos. Los promedios aumentan para los créditos para vehículos (alrededor de $28.000 por familia), créditos estudiantiles ($47.600) e hipotecas (alrededor de $185.000).
Si lleva a cuestas una pesada deuda, prepárese para gastar aproximadamente el 15% de sus ingresos en poder reducirla. ¿Por qué tanto? Porque si solo hace los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito y demás créditos, los cargos por intereses se le seguirán acumulando.
Apriétese el cinturón porque tendrá que reducir sus gastos para poder dejar algo de dinero para pagar sus deudas. Piense en un presupuesto mensual, escríbalo y cúmplalo. ¿Necesita ideas para ahorrar dinero? Vaya menos a restaurantes. Vaya menos a cafeterías elegantes. Cancele la televisión por cable y opte por servicios de streaming más baratos.
Las tarjetas de crédito ofrecen un conveniente poder adquisitivo y pueden darles a los consumidores valiosas recompensas. El problema viene cuando cargamos mucho y no pagamos el saldo lo suficientemente rápido, lo que hace que se acumulen los intereses.
Defina sus prioridades. Si tiene múltiples tarjetas de crédito, identifique cuál tiene la tasa de interés más alta. Pague todo lo posible mensualmente a esa tarjeta. Haga pagos mínimos a las otras. Cuando pague por completo la primera tarjeta, pase el pago más grande a la siguiente tarjeta con la tasa de interés más alta y así sucesivamente hasta que ya no tenga deudas.
Apunte al cero. Otra técnica es pedir una tarjeta nueva que ofrezca el 0% de interés por cierto tiempo, que suele ser de 12 a 24 meses. Luego pase todos los saldos pendientes de pago a la tarjeta nueva. Eso le dará tiempo para pagar el saldo sin que se le generen nuevos cargos por intereses. First American Bank se asoció con Elan Financial Services para ofrecer una variedad de tarjetas de crédito que puede ayudarlo a mantener su deuda bajo control.
La gente necesita comprar casa y carro y enviar a sus hijos a la universidad. Una excelente inversión puede ser pedir un préstamo para eso, pero mantenerse al día con los pagos puede resultar ser todo un desafío.
La mayoría de las viviendas se financian con hipotecas de 15 a 30 años, pero usted no está obligado a mantener el crédito original por tanto tiempo. Si las tasas de interés bajan, considere la refinanciación. Apenas una reducción del 1% de la tasa puede reducir sus pagos por una hipoteca de $200.000 hasta más de $100 al mes. Aunque las tasas no caigan, cambiarse a un crédito con un período de pago mayor reducirá los pagos mensuales y le dejará dinero para pagar la deuda en menos tiempo. Los ejecutivos de crédito de First American Bank pueden explicarle nuestras distintas opciones de refinanciación.
Los consumidores suelen salir del concesionario con un carro que quieren y un crédito que no quieren. La solución es intercambiar ese crédito poco satisfactorio de su carro, moto o RV. La refinanciación a una tasa de interés más baja o a un período de pago mayor reducirá los pagos mensuales y la tensión de su presupuesto familiar. First American Bank ofrece una amplia gama de opciones para la refinanciación de créditos para vehículos.
Las deudas estudiantiles pueden obstaculizar el estilo de vida de cualquiera. Una solución es consolidar todos esos años de créditos estudiantiles en un crédito nuevo para reducir sus pagos mensuales totales y simplificar sus finanzas. Los egresados universitarios que tienen créditos federales pueden pedir un crédito directo de consolidación. First American Bank también ofrece opciones para estudiantes a tasas competitivas.
La consolidación de las deudas también puede ser una buena estrategia para otros consumidores. First American Bank ofrece excelentes tasas para los créditos personales, créditos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Puede usar el dinero de esas opciones para pagar en su totalidad los saldos de sus tarjetas de crédito, las facturas médicas y hasta los créditos estudiantiles y tomar el control de su situación de deuda.
Palabras finales. Tenga cuidado con las compañías de alivio y sus ofertas, muchas son una estafa, según la Comisión Federal de Comercio. Investigue cuáles son legales contactando a la Fiscalía General de su estado o al departamento de protección al consumidor. No dude en contactarnos cuando lo desee si tiene preguntas. ¡Estamos aquí para ayudar!